Страхование загородного дома или дачи |
---|
Полезная информация
Документы по всем страховым случаям
Частые проблемы в страховых компаниях
Агенты из страховых компаний действуют в интересах страховой компании, а брокеры — в интересах страхователя |
Позиция |
Изображение |
Наименование |
Рейтинг |
Информация |
1 |
Ингосстрах |
A++ |
||
2 |
Согласие |
A++ |
||
3 |
РЕСО-Гарантия |
A++ |
||
4 |
Росгосстрах |
A++ |
||
5 |
Военно-страховая компания |
A++ |
||
6 |
МСК |
А++ |
||
7 |
Уралсиб |
А++ |
||
8 |
Ренессанс |
A++ |
||
9 |
Альфастрахование |
А++ |
||
10 |
Интач |
A++ |
||
11 | ВТБ | А++ | ||
11 |
Allianz (Альянс) |
А+ |
||
12 |
Согаз |
А+ |
||
13 |
AIG | А+ |
Подробнее | |
14 |
Тинькофф |
А+ |
||
15 |
МСЦ |
А+ |
||
16 | БИН | А+ | Подробнее | |
17 | Югория | А+ | Подробнее | |
18 | Цюрих | А+ | Подробнее | |
19 | Оранта | А+ | Подробнее | |
20 | Важно | А | Подробнее | |
21 | Сургутнефтегаз | А | Подробнее | |
22 |
Макс |
A- |
||
23 | Геополис | A- | Подробнее | |
24 | Либерти | A- | Подробнее | |
25 | Советская | А- | Подробнее | |
26 | Эрго Русь | А- | Подробнее | |
27 | ЖАСО | А- | Подробнее | |
28 | Энергогарант | А- | Подробнее | |
29 | Транснефть | А- | Подробнее | |
30 | Лойд Сити | A- | Подробнее |
Изображение |
Наименование брокера |
Рейтинг |
Размер скидки |
Информация |
Ссылка на заявку |
Автоиншурерс |
A+ |
26% |
Подробнее о брокере | ||
Абсида |
A+ |
24% |
Подробнее о брокере |
Стоимость страховки зависит от того, из каких именно материалов был построен дом.
Средняя цена страхового имущественного полиса для домов из древесины составляет 0,4-0,8% страховой суммы и около 0,2-0,6% — для строений из кирпича.
Посмотрите также нюансы страхования квартир
Базовый тариф при этом может быть увеличен приблизительно на пятнадцать процентов, если дача находится в неблагоприятном заранее, с точки зрения возможности страховых случаев.
"Неблагоприятными среди страховщиков считаются районы, которые находятся на местах бывших торфоразработок, так как там пожароопасная обстановка. К пожароопасным относят и Егорьевский, Ногинский, Орехово-Зуевский, а также Луховицкий районы. "Что касается различных противоправных действий, то тут один из лидеров — это Орехово-Зуевский район. Данный район характеризуется очень напряженной криминальной обстановкой", — подчеркивает Константин Смирнов. "В Солнечногорском районе довольно нередки стихийные бедствия, так как там достаточно часто бывают сильные ветры"
Также страхователь в праве снизить цену страховки, уменьшив вероятность каких-либо страховых случаев. В частности, в страховой компании "Ренессанс" все тарифы на страхование загородной недвижимости снижаются, если работает ЧОП (10%), установлена пожарная сигнализация (5%), есть сторож на участке (15%), кто-то постоянно проживает в этом доме (5%), есть охранная сигнализация (5%), проведена специальная огнезащитная обработка строения (2%), если возраст дома не более восьми лет (3%). Один из методов сэкономить для страхователя — это использовать франшизу, то есть взять часть риска на себя.
Значительно снизить цену полиса можно, отказавшись от страхования каких-либо рисков, например достаточно маловероятного риска терроризма. Тем не менее, основная часть стоимости страхования дачи (практически 60%) приходится на риск, на котором экономить уж точно нельзя, — это пожар. "В трубу ее дачи ударила обычная молния. В результате крайне сильного перепада электричества полностью сгорела проводка и вся техника, которая находилась в доме: телевизор, холодильник", Или, к примеру, в Военно-страховой компании был особый страховой случай, когда неизвестные третьи лица незаконно пробрались в загородный дом и, разобрав печь, украли ее металлическую основу. Если дом был застрахован именно по риску "пожар", а осуществлен был поджог, то выплаты точно не будет, поскольку поджог — это уже противоправные действия третьих лиц, а такой риск в полис, к огромному сожалению, не входит.
Как утверждают страховщики, в летнюю пору на даче самый весомый страховой риск - это пожар. Однако если вы свой дом от пожара застраховали, а имел место поджог, то ваша страховая компания вам не заплатит. Поэтому, как и всегда при приобретении страховки, необходимо очень внимательно читать договор, чтобы не выбросить деньги на ветер.
По оценкам подавляющего большинства страховщиков, в России на сегодняшний день страхованием охвачено не больше 20% дач (наиболее оптимистичные данные — 40%). В Московском регионе ситуация немного лучше. И доля страхователей, по мнению участников рынка, регулярно увеличивается, что связано с ростом доходов населения, а также развитием загородной ипотеки.
Тем не менее, вероятность наступления на даче страхового случая, по оценкам страховщиков - от 1 до 10%. Вероятность (частота) наступления дачного страхового случая довольно мала и в среднем по России составляет не больше 5%: на двадцать застрахованных дач приходится лишь один страховой случай. Вероятность страхового случая для дорогих дач еще ниже — 0,5%. Подобные дома обычно очень хорошо охраняются, построены и оснащены гораздо качественнее. Для недорогих дач риск значительно выше и приближается уже к 10%. Тем не менее, этот случай может оказаться вашим, в связи с чем, разумеется, дачу лучше застраховать. Но к выбору страховки необходимо подходить как можно более тщательно.
Если у вас довольно недорогая дача, то лучше приобрести стандартную, или, как сейчас говорят, "коробочную", страховку, которая, как правило, покрывает риски повреждения водой, противоправных действий третьих лиц, пожара и стихийных бедствий. Вдобавок, в данный список зачастую входят падение летательных аппаратов, взрыв бытового газа, наезд транспортных средств, терроризм и удар молнии.
"Коробочная" страховка, в отличие от классического страхования имущества, по сути, не учитывает различных индивидуальных особенностей дома. Страхователю, как правило, на выбор предлагается сразу несколько страховых сумм, а иногда и наборов страховых рисков. Осмотр самого дома при этом не делается. Страховщик страхует объект практически вслепую, поэтому основным плюсом такой страховки является скорость и простота оформления полиса. Правда, как и в случае с любым страховым продуктом, чем проще условия полиса, тем сложнее в дальнейшем добиться нормальных реальных выплат. В "коробочных" полисах обычно устанавливаются особые ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее стоимости. Так что, полного погашения всех убытков, конечно же, не будет.
"Если страхователь собирается защитить свои шесть соток с находящимися на них маленьким домиком и банькой, то "коробочная" страховка является оптимальным вариантом. Такие страховки очень удобны для обычных дачных строений, общая стоимость которых - до 1,5 млн руб. тем, что надо минимум времени для оформления полиса и не требуют осмотра имущества".
Владельцам дорогих домов страховщики советуют страховать имущество только на индивидуальных условиях. "Хозяевам дорогой загородной недвижимости желательно воспользоваться настоящей классикой страхования — потратить немного больше времени на общение с выбранным страховым агентом, зато можно будет выбрать оптимальную страховку, установить страховые суммы, которые соответствуют действительной стоимости всех объектов страхования. В случае классического страхования любых загородных строений всегда учитываются индивидуальные нужды каждого клиента и страховая выплата выдается в размере реального ущерба без ограничений по сумме".
"В классических продуктах — достаточно нагруженный процесс оформления договора страхования (оценка, осмотр, составление описи, необходимо представить страховой компании все правоустанавливающие документы, специальную справку БТИ)
"Коробочные продукты" же подразумевают то, что страховая компания верит своему клиенту на слово и не требует от него ни документа, который подтверждает право собственности, ни заявления. Но в случае с классическими продуктами гораздо легче процедура урегулирования убытка, поскольку все ваше имущество было подробно описано по реальной стоимости заранее. Таким образом, в последствии у страховой компании не возникает каких-либо сомнений по поводу того, что из всех заявленных убытков было застраховано и на какую именно сумму".
Вдобавок, владельцам дорогих дач страховщики советуют отдельно застраховать имущество и отделку. Разнообразные риски ущерба так называемого ландшафтного дизайна также лучше застраховать именно отдельно.
Основное правило при покупке страхового продукта — очень внимательно читать договор. Обращайте внимание на то, что и от каких именно рисков вы страхуете, а также какие там есть специальные исключения. Важный фактор в выборе страховой компании — способ расчета страхового возмещения: по удельному весу элементов строения, который установлен в заявлении или по фактическому ущербу. Если выплата происходит в соответствии с удельным весом, то, к примеру, на фундамент может приходиться почти 9% общей страховой суммы по строению, на перегородки и несущие стены — 34%, а на крышу — 8% и т. д. Соответственно, если страховая сумма была установлена в размере $100 тыс., то за крышу вы получите лишь $8 тыс., даже несмотря на то, что на ее восстановление вам реально может потребоваться $10 тыс. Если же выплата происходит по фактическому ущербу, то вы сможете получить необходимые $10 тыс.
Еще до заключения договора страхования нужно уточнить, какие именно документы потребуются при выплатах. По правилам подавляющего большинства страховых компаний возмещение ущерба, который причинен имуществу, может получить исключительно его владелец. "У нас есть множество различных примеров, когда страхователь не может ничего предъявить, кроме регистрации права собственности на землю. Очень часто это происходит при страховании дач в сельской местности, когда нет разрешения на строительство и нет номеров участков", — рассказывает Павел Башнин. В таком случае в выплате, как правило, отказывают.
Изображение |
Наименование брокера |
Рейтинг |
Размер скидки |
Информация |
Ссылка на заявку |
Автоиншурерс |
A+ |
26% |
Подробнее о брокере | ||
Абсида |
A+ |
24% |
Подробнее о брокере |